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第7897期:第03版 财经

打破“数据壁垒”“信息孤岛”,破解银企信息不对称难题——

为金融与中小微企业架起“信息金桥”

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中小微企业和个体工商户是国民经济的生力军,如何解决其在生产经营中面临的融资问题关乎实体经济的活力。日前,国务院办公厅印发《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》(以下简称《方案》),就进一步发挥信用信息对中小微企业融资的支持作用,推动建立缓解中小微企业融资难融资贵问题的长效机制作出部署。

加强信用信息共享整合

近年来,金融供给侧结构性改革深入推进,社会信用体系不断完善,有效促进了中小微企业融资。但受银企信息不对称等因素制约,中小微企业贷款可得性不高、信用贷款占比偏低等问题仍然存在。

“目前的信用信息共享应用情况,与中小微企业融资业务需求相比还存在一定差距。”国家发改委秘书长赵辰昕表示,《方案》坚持以支持银行等金融机构提升服务中小微企业能力为出发点,明确了主要任务和工作措施。

一是加强信用信息共享整合。在依法依规、确保信息安全的前提下,逐步将纳税、社会保险费和住房公积金缴纳、水电气、不动产等信息纳入共享范围,依托全国融资信用服务平台构建全国一体化融资信用服务平台网络,按照公益性原则提供信息查询等服务。支持银行、保险、担保、信用服务等机构接入融资信用服务平台。

二是深化信用信息开发利用。完善中小微企业信用评价指标体系,实现精准画像。强化获贷企业信用状况动态监测,提高风险预警和处置能力。对依法认定的恶意逃废债行为,依法依规开展联合惩戒。

三是保障信息主体合法权益。各级融资信用服务平台要建立完备的信息安全管理制度,对接入机构进行信息安全评估。接入机构要严格遵守有关规定,严禁将获取的信息用于为企业提供融资支持以外的活动。

充分挖掘信用信息价值

据赵辰昕介绍,近年来,国家各有关部门采取了一系列有力有效措施支持中小微企业融资,大力推广“信易贷”模式,建成运行了全国中小企业融资综合信用服务平台(即全国融资信用服务平台),以信用信息共享与大数据开发应用为基础,充分挖掘信用信息价值,破解银企信息不对称难题,在金融机构与中小微企业之间架起一座“信息金桥”。

“信息金桥”的积极作用,从一组数据中可以清晰看出:截至2021年11月末,全国银行业金融机构发放普惠型小微企业贷款约18.73万亿元,同比增长24.1%;截至目前,全国融资信用服务平台已经与103个地方实现了互联互通,覆盖了273个地方的站点,入驻的金融机构超过2000家,企业超过1380万家;2021年前11个月,全国新发放普惠型小微企业贷款利率5.71%,2018年一季度以来已累计下降2.11个百分点……

加大信息安全保护力度

“随着互联网场景的不断拓展和大数据技术的深入应用,信息日益成为重要的生产要素和社会资源,大力推动信息共享也是社会各方的普遍诉求和热切期盼。”国家发改委财政金融和信用建设司司长陈洪宛说,《方案》明确了信用信息共享清单,对37项信息逐一明确了共享信息的内容、方式、责任单位和完成时间,不仅注重共享数据规模,而且也注重共享数据质量。

打破“数据壁垒”和“信息孤岛”的同时,如何加强对商业秘密和个人隐私保护?陈洪宛表示,《方案》就规范信息管理使用、加强信息安全保障提出了明确要求,并对主体授权和技术支撑等作出了详细的规定。实践中,将通过“落实源头保护”“指定数据用途”“实施分类管理”“强化技术保障和制度规范”等方面加大信息安全保护力度。  □王俊岭

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