外卖小哥淘宝店主“福利” 专属商业养老保险来了

3月1日起，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围。在原有6家试点公司基础上，允许养老保险公司参加专属商业养老保险试点。

今后，全国的快递骑手、外卖小哥、网约车司机、淘宝店主等灵活就业人员均可以选择这款缴费方式更灵活、缴费金额不固定的专属商业养老保险。

1  6家试点公司  承保保单近5万件

2021年5月15日，中国银保监会发布《关于开展专属商业养老保险试点的通知》。自2021年6月1日起，在浙江省（含宁波市）和重庆市开展专属商业养老保险试点，试点期限暂定一年。

银保监会表示，专属商业养老保险试点启动以来，总体运行平稳，社会反响良好。截至2022年1月底，6家试点公司累计承保保单近5万件，累计保费4亿元，其中快递员、网约车司机等新产业、新业态从业人员投保近1万人。

扩大试点范围的目的，可以使更多消费者接触到具有较强养老功能的专属商业养老保险产品，进一步引导和培育养老金融消费观念；有利于推动试点保险公司深入探索商业养老保险发展经验，促进和规范第三支柱养老保险发展，更好满足人民群众多层次养老保障需求。

此次试点扩容体现在两方面，一方面是区域从浙江省（含宁波市）、重庆市扩大到全国范围；另一方面，除原有6家试点寿险公司外，允许养老保险公司参加试点。

2  缴费方式灵活  养老金领取方式多样

专属商业养老产品和现有的商业养老产品相比，区别主要体现在：一是缴费方式更为灵活；二是采取“保证＋浮动”的收益模式，提供不同的投资组合；三是退保要求更为严格，引导长期积累养老金；四是明确年满60岁方可领取养老金，鼓励长期终身领取。

银保监会发布的试点文件要求，各家保险公司推出的产品均具有投保简便、缴费灵活、收益稳健的特点，消费者达到60周岁及以上方可领取养老金。

产品设计分为积累期和领取期两个阶段，领取期不得少于10年。领取方式多样，支持满60周岁后终身或固定期限领取，可年领或月领。

据业内人士介绍，这款专属商业养老保险最大的特点是：投保、缴费方式灵活，可以按月、按年甚至是一次性缴纳；遇到困难、没有资金时，还可以缓缴。从6家试点寿险公司披露的信息来看，专属商业养老保险产品采取“保证＋浮动”的收益模式，提供风险偏好不同的两个投资组合账户供客户选择，分为稳健型和进取型。

目前，梳理6家公司官网披露的信息，各投资组合账户具有最低保证利率，最低保证利率之上的投资收益具有不确定性，客户需要承担相应的投资风险。对稳健型账户的最低保证利率在2％-3％之间，进取型账户的最低保证利率在0％-1％之间。

3  暂时失业可停缴  养老险账户不会失效

从已购买客户分布看，主要有快递员、网约车司机、餐饮行业领班、售货员、务农人员等，也有经商人士、公务员、律师、公司白领、工厂负责人等。

30岁的网约车司机王先生说：“家里人觉得我开网约车工作时间灵活，收入也还不错，唯一感到焦虑的就是养老保障不足。”王先生咨询了一款中国人寿鑫享宝的产品，如果选择月缴，缴纳30年，每月大概缴1000元，60岁过后领取，可终身领取。可根据自己的风险偏好选择风险不同账户，如果选择稳健风险账户，最低保障利率2％，预计每月可领取2300元；如果选择进取型账户，由于存在风险，最低保底利率为0％，最高可能获得6％的利率。预计每月最低可获1000元、最高甚至可领4600元。保险公司每年会公布当年的实际利率，客户根据当时的需求每年可以更换一次账户。

“该保险可根据各自收入情况决定怎么缴费，收入高时可以选择多缴，收入降低时可以少缴，如果暂时失业还可以停缴，等再次找到工作后可以续缴，灵活便捷。”一位专属商业养老保险的销售介绍，投保人经济紧张期间可暂停缴纳，养老险账户不会失效。（蔺丽爽）

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