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第8022期:第02版 综合

5年期LPR降至4.45%

算算你的房贷能省多少

语音播报: 语音播报

5月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,最新一期贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.45%。

相比4月的报价,本次1年期LPR未变,5年期LPR下调15个基点。这也是自2019年8月LPR改革以来,5年期LPR首次单独下调,并且是迄今最大降幅。

下调15个基点的幅度,大大超过市场预期。20日上午银行股跟随大盘走高,一改前几个工作日连跌态势。


对房地产市场有何影响?

稳定投资、消费和宏观经济基本盘

2019年8月LPR改革以来,5年期以上LPR下调4次,从4.85%降至4.6%,此次调整后进一步降至4.45%。与企业贷款不同,个人住房贷款期限长,目前99%以上的个人住房贷款利率与5年期以上LPR挂钩。

今年5月15日,央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》,将全国层面新发放首套住房商业性个人住房贷款利率下限从LPR调整为LPR-20个基点,二套住房贷款利率下限保持LPR+60个基点。

此次调整后,按照最新LPR计算,个人住房贷款利率最低可达首套房4.25%,二套房5.05%。5年期以上LPR下行,有助于落实中央政治局会议精神,支持刚性和改善性住房需求,减轻居民房贷利息压力,稳定投资、消费和宏观经济基本盘,促进房地产市场平稳健康发展。

对购房家庭有何影响?

首套房将迎来双重利好

2019年LPR改革完成后,所有新发放、存量商业性个人住房贷款利率均以相应期限LPR为定价基准加点形成。

“本次LPR调整对新发放和存量个人住房贷款均会产生影响。”有关专家表示,对于新发放商业性个人住房贷款,利率将立即下调15个基点,叠加央行、银保监会5月15日将全国层面新发放首套住房商业性个人住房贷款利率下限从LPR调整为LPR-20个基点,新申请住房贷款的居民家庭将迎来双重利好,购买二套房的居民家庭也能从中获益。

对于存量商业性个人住房贷款,也将在购房人与商业银行合同约定的利率重定价日(大多为每年1月1日)后下调15个基点。

居民购房意愿目前怎么样?

咨询买房的客户较以往增多

有贷款从业者介绍,当下银行端的贷款政策较宽松,购房者贷款积极性有一定的增加,但并不明显。对比之下,房地产开发商、中介的积极性更强,都在催促客户办贷款。

据贝壳研究院数据,2022年5月监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.91%,二套利率为5.32%,分别较上月回落26个、13个基点,再创2019年以来新低。

在如上宽松环境下,部分地产从业者尚未感受到客户购买意愿提升,“利率也降了,首付也降了,但还是没起色。”华北地区地产从业者表示。不过,上海地区房产中介表示,《通知》发布后,线上咨询买房的客户较以往增多。

“在过往经济周期中,当房地产面临下行压力时,通过刺激需求可以有效缓解房地产风险。这种调控思路本质上是‘换表’,即当房地产企业资产负债表变差时,通过鼓励居民加杠杆,用居民健康的资产负债表改善房地产企业资产负债表。然而上述政策思路在当前亦面临挑战,主要原因在于居民杠杆率已经不低。”中央财经大学国际金融研究中心客座研究员张启迪指出。

综合《财经》《21世纪经济报道》等


算一算

少还多少钱

五年期以上LPR下调15个基点后,存量房贷在每年重定价日后,有望至少下调15个基点。以100万贷款本金、20年期、等额本息还款方式计算,平均每月可减少月供约82元,利息总额共计减少约2万元;按照50万元、期限30年、等额本息还款方式计算,平均每月可减少月供约45元,利息总额共计减少约1.6万元。

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