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六大行下调存款利率，居民应如何理财
语音播报：
新一轮银行利率下调即将开始。
7月25日，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行，在官网宣布下调人民币存款挂牌利率。
这是今年以来大型商业银行首次下调人民币存款利率，也是自2022年9月以来的第五次下调。
受访专家表示，下调银行存款利率、压降负债成本，有利于银行保持息差基本稳定和稳健发展态势，更好服务实体经济。
六大行存款利息告别“2”字头
其中，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行下调额度一致。据其在官网25日更新的人民币存款挂牌利率表显示，活期存款利率由0.2％下调至0.15％。三个月、半年、一年整存整取挂牌利率均下调10个基点，分别为1.05％、1.25％、1.35％；二年、三年、五年整存整取挂牌利率均下调20个基点，分别为1.45％、1.75％、1.8％。
中国邮政储蓄银行官网信息显示，自2024年7月25日起，邮储银行将调整人民币存款挂牌利率。其中，活期存款年利率为0.15％；定期存款方面，三个月为1.05％，六个月为1.26％，一年为1.38％，两年为1.45％，三年为1.75％，五年为1.80％；零存整取、整存零取、存本取息一年为1.05％，三年和五年均为1.26％；定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打六折；协定存款为0.60％；通知存款一天为0.15％，七天为0.70％。
调整后，随着六大行五年期整存整取年利率由2％降至1.8％，意味着六大行存款利率正式告别“2”字头。假设用户存款100万元存5年期，到手利息由之前的10万元降至9万元，减少1万元。
此前，各家大型商业银行分别在2022年9月15日、2023年6月8日、2023年9月1日、2023年12月22日连续四次下调人民币存款利率，此次下调是今年的第一次调整。
对银行影响几何
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行“官宣”下调存款利率，主要是由于伴随着净息差的持续收窄，银行机构出于负债成本管理考虑，通过下调存款利率的方式来缓解压力。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出，今年以来贷款市场报价利率（LPR）两次下降，以及商业银行加大向实体经济减费让利，都难以避免对银行利润、净息差产生压力。一季度末我国商业银行净息差已经降至1.54％的历史低位。
“虽然前期金融管理部门整改违规手工补息以及部分政策利率有所下调，但如果利润和息差继续下降，银行持续减费让利、稳健发展的压力较大”，董希淼表示，在这种情况下，下调存款利率、压降负债成本，成为银行现实的选择。
董希淼在接受采访时介绍，在部分大型银行率先调降存款挂牌利率之后，预计存款利率将迎来新一轮下调，之后中小银行也将跟进调整，但不同银行下调的幅度、步骤不会完全一致。
他认为，下一步，银行或将采取包括下调存款利率、优化存款结构等在内的更多措施，继续压降资金成本，努力保持息差基本稳定，继续保持稳健发展态势，保持服务实体经济力度不减。
居民应如何理财
在当前的经济形势下，居民应如何理财？苏筱芮表示，今年以来理财市场明显好转，存款利率下行后，一些短期灵活型理财预计会受到投资者的青睐。她建议投资者可根据自身的风险承受能力及流动性需求，在存款、理财等不同产品间作出合理选择。
董希淼则认为，在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下，投资者应尽快调整好投资心态。总体而言，投资者应平衡好风险和收益的关系，来综合进行资产配置。如果希望获得较高收益，那么应当做好承担更高风险的心理预期。
他还建议，投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。（樊瑞）
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新一轮银行利率下调即将开始。
7月25日，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行，在官网宣布下调人民币存款挂牌利率。
这是今年以来大型商业银行首次下调人民币存款利率，也是自2022年9月以来的第五次下调。
受访专家表示，下调银行存款利率、压降负债成本，有利于银行保持息差基本稳定和稳健发展态势，更好服务实体经济。
六大行存款利息告别“2”字头
其中，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行下调额度一致。据其在官网25日更新的人民币存款挂牌利率表显示，活期存款利率由0.2％下调至0.15％。三个月、半年、一年整存整取挂牌利率均下调10个基点，分别为1.05％、1.25％、1.35％；二年、三年、五年整存整取挂牌利率均下调20个基点，分别为1.45％、1.75％、1.8％。
中国邮政储蓄银行官网信息显示，自2024年7月25日起，邮储银行将调整人民币存款挂牌利率。其中，活期存款年利率为0.15％；定期存款方面，三个月为1.05％，六个月为1.26％，一年为1.38％，两年为1.45％，三年为1.75％，五年为1.80％；零存整取、整存零取、存本取息一年为1.05％，三年和五年均为1.26％；定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打六折；协定存款为0.60％；通知存款一天为0.15％，七天为0.70％。
调整后，随着六大行五年期整存整取年利率由2％降至1.8％，意味着六大行存款利率正式告别“2”字头。假设用户存款100万元存5年期，到手利息由之前的10万元降至9万元，减少1万元。
此前，各家大型商业银行分别在2022年9月15日、2023年6月8日、2023年9月1日、2023年12月22日连续四次下调人民币存款利率，此次下调是今年的第一次调整。
对银行影响几何
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行“官宣”下调存款利率，主要是由于伴随着净息差的持续收窄，银行机构出于负债成本管理考虑，通过下调存款利率的方式来缓解压力。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出，今年以来贷款市场报价利率（LPR）两次下降，以及商业银行加大向实体经济减费让利，都难以避免对银行利润、净息差产生压力。一季度末我国商业银行净息差已经降至1.54％的历史低位。
“虽然前期金融管理部门整改违规手工补息以及部分政策利率有所下调，但如果利润和息差继续下降，银行持续减费让利、稳健发展的压力较大”，董希淼表示，在这种情况下，下调存款利率、压降负债成本，成为银行现实的选择。
董希淼在接受采访时介绍，在部分大型银行率先调降存款挂牌利率之后，预计存款利率将迎来新一轮下调，之后中小银行也将跟进调整，但不同银行下调的幅度、步骤不会完全一致。
他认为，下一步，银行或将采取包括下调存款利率、优化存款结构等在内的更多措施，继续压降资金成本，努力保持息差基本稳定，继续保持稳健发展态势，保持服务实体经济力度不减。
居民应如何理财
在当前的经济形势下，居民应如何理财？苏筱芮表示，今年以来理财市场明显好转，存款利率下行后，一些短期灵活型理财预计会受到投资者的青睐。她建议投资者可根据自身的风险承受能力及流动性需求，在存款、理财等不同产品间作出合理选择。
董希淼则认为，在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下，投资者应尽快调整好投资心态。总体而言，投资者应平衡好风险和收益的关系，来综合进行资产配置。如果希望获得较高收益，那么应当做好承担更高风险的心理预期。
他还建议，投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。（樊瑞）
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