教你怎么申请异议处理

近日，晋商消费金融公司在个人征信报告中上传侮辱性信息一事引起市场哗然。

5 月2 6 日央行太原支行发布公告称，为切实保护信息主体征信合法权益，规范金融信用信息基础数据库接入机构的操作行为，决定从即日起暂停晋商消费金融股份有限公司征信系统查询权限，责成其内部整改，切实落实各项监管要求。

此外，有业内人士建议，对于征信报告的内容填写需要建立一个“反馈机制”，比如当征信者的征信问题录入时，央行的征信系统给该用户发送一条征询信息，问询信息是否属实。

规定金融机构2 0 天内回复处理结果

根据央行征信中心官方公众号介绍，如果客户认为信用报告中的记录有错误、遗漏的，可以向金融机构或征信中心提出异议申请。

全国性金融机构大部分既可受理本地的异议申请，也可受理跨地区的异议申请，受理渠道主要有两种：柜台和客服电话。地方性金融机构大部分仅可受理本地的异议申请，不受理跨地区的异议申请，受理渠道主要有三种：柜台、客服电话及异议处理专员。

从流程看，金融机构受理异议申请后，对异议信息进行内部核查，若信息有误则修改记录。异议处理完毕后，根据《征信业管理条例》，金融机构需在2 0 天内向客户回复处理结果。实际情况中，目前异议处理平均只需要十几天。

事实上，此前央行征信中心及百行征信等都曾多次发布过消费者教育文章。如果客户认为百行征信报告存在错误、遗漏，可以向信息提供者反馈，或下载“百行征信A P P ”提出异议。

具体流程为，在百行征信A P P 注册账号，在个人报告界面中，选择异议受理异议申请点击报告异议申请选择有疑问的报告选择异议类型在异议内容中输入异议或问题点点击提交，等待百行征信受理通知。在处理过程中，百行征信会联系信息提供者对客户报告中的异议进行核实，最后将核查结果通知给客户。此外，对无法核实的异议信息，允许申请人提出个人声明。

专家称应设“反馈机制”

据了解，目前央行个人征信报告和百行征信报告每年都可免费查询2 次，前者可在线上或线下指定网点查询打印，线上查询需等待2 4 小时出结果；后者需要在百行征信A P P 中查询。

据了解，百行征信报告相对简单，第一栏身份信息中仅有姓名和身份证号信息，第二栏是金融类信息，第三栏是查询记录。

“百行征信没有收录到客户相关信贷信息的话，第二栏就为空。换句话说，就是向百行报送数据的机构，没有与这位客户发生过借贷关系。”上述征信从业人士表示。

央行个人征信报告呈现的信息则相对更多。打印的详细版报告大体分为个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细和查询记录五大部分。本次晋商消金上传侮辱性信息事件中，该信息即呈现在房女士征信报告的个人基本信息中。此外，信息概要部分包括个人住房贷款、其他类贷款、贷记卡（即信用卡）账户总数等。

此次事件也反映出一个问题，就是在信用报告填写生成阶段，存在“单向性”缺陷。对外经贸大学公共政策研究所首席研究员苏培科表示，目前，除了银行、信贷以及相关的借贷机构可以主动填写征信信息外，很多情况个人是不知情的，当查询个人征信报告时，才能得知信用卡借贷、借款、还款等信息问题。

他建议，对于征信报告的内容填写需要建立一个“反馈机制”，比如当征信者的征信问题录入时，央行的征信系统给该用户发送一条征询信息，问询信息是否属实。若单向收集，当事人不知情，在若干年后需要征信报告时再调整就来不及了。 （程维妙 黄鑫宇）

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